EN

Changes in Spanish mortgage law

Property Search

€ 0€ 7,500,000

More options
More options
we found 0 results
Your search results
June 17, 2019

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

В соответствии с новым Законом об ипотеке, утвержденным Конгрессом депутатов, клиенты могут сэкономить деньги при оформлении ипотеки, поскольку теперь им нужно будет оплатить только стоимость оценки. Данный расход многие банки берут на себя, лишь бы сделать клиенту максимально выгодное ипотечное предложение. Новый Закон об ипотеке вступит в силу 16 июня после его публикации в Официальном государственном бюллетене (BOE).

Ниже мы перечислим наиболее важные изменения в Законе об ипотеке.

БОльшая защита пользователей

Клиент получает свой договор на ипотечное кредитование заранее, – как минимум за десять дней до дня его подписания. Это делается для того, чтобы у клиента было достаточно времени подробно изучить договор, разрешить любые сомнения, которые могут возникнуть и провести переговоры с банком в случае каких-либо расхождений.

Со своей стороны, банк обязан проверить кредитную историю клиента в Банке Испании, и, если кредит предоставляется, банку разрешается передавать данные пользователя на частные кредитные информационные платформы. Стоимость подобного кредитного «расследования» оплачивает банк.

Бумажная волокита и лишний поход к нотариусу

Ранее клиент, получающий ипотеку, должен был всего один раз побывать у нотариуса, чтобы подписать документы на ипотеку. По новому закону, клиенту придется идти к нотариусу минимум два раза. Первый раз, без банка для того, чтобы уточнить какие-либо детали по договору кредитования. Второй раз уже с банком для подписания ипотечного договора.

Нотариус должен удостовериться, что клиент понимает все тонкости договора. Для этого, клиент должен теперь будет заполнить специальную анкету у нотариуса.

Уменьшение расходов для заемщика

В соответствии с новым законом, при оформлении ипотеки клиент оплачивает только стоимость оценки недвижимости для ипотеки. Остальные расходы (оплата юридических и нотариальных услуг, а также налог на документальное оформление правовых актов) берет на себя банк. Некоторые банки объявили, что они оплатят даже услуги по оценке недвижимости.

Это серьезная экономия для заемщика. Стоимость оценки недвижимости варьирует от 300 до 600 евро. Также клиент может свободно выбрать оценочную компанию или физического лицо – оценщика.  

Ранее клиент оплачивал стоимость оформления правового акта (Impuesto de Actos Jurídicos). Размер данной пошлины варьируется от 1500 до 6000 евро в зависимости от автономного сообщества и от размера кредита. Другие расходы составляли от 1000 до 3000 евро.

Прощай минимальная процентная ставка

Новый закон запрещает минимальную процентную ставку, что означает, что банк больше не может ограничивать нижнюю границу процентной ставки в случае гибких ипотечных ставок. Теперь клиент может извлечь выгоду из падений Euribor, хотя минимальный процент будет установлен на 0%, т.к. ипотечная ставка не может быть отрицательной.

Связанные одной цепью

Страховка на дом, страховка жизни, банковские карточки….это всего лишь несколько примеров тех банковских продуктов, которые банки навязывают клиентам при получении ипотечного кредитования. В рамках нового закона, банки не могут больше навязывать свою продукцию, и клиент свободен в своем выборе. При этом банк не может ухудшить условия кредитования со своей стороны при выборе клиентом альтернативных страховых продуктов. При этом бонусы никто не отменял, и если вы берете в одном банке несколько страховых продуктов, банк предлагает скидку.

Банки продолжат брать комиссию за открытие кредита

Во время оформления ипотечного кредита многие организации взимают с клиентов комиссию за открытие. Размер комиссии варьируется от 0% до 2%.

Новая закон не запрещает взимание этой комиссии, хотя и устанавливает, что эта комиссия будет начисляться только один раз и будет включать все расходы на изучение, обработку и предоставление кредита или другие подобные расходы.

Суброгация и новация

Суброгация ипотеки. Новый закон позволяет клиентам, подписавшим ипотечный договор до вступления нового закона в силу, пересмотреть некоторые важные экономические условия кредитного договора, такие как процентные ставки, и снизить стоимость финансирования без каких-либо дополнительных затрат.

Новация ипотеки. Новация также подразумевает подписание нового ипотечного договора после пересмотра условий кредитования с банком, выдавшим кредит, либо перевод ипотеки в другой банк для получения более выгодных условий. При изменении условий кредитования, банк не может брать комиссию за новацию.

Эмбарго

Новый закон также защищает заемщиков в случае эмбарго. Если ранее достаточно было пропустить 3 месяца ипотечных платежей (в первой половине срока ипотеки, скажем, в первые 10 лет из 20 лет ипотеки), чтобы банк начал процесс по выселению, то теперь планку подняли до 12 месяцев или при задолженности равной 3% от ипотеки. Если платежи пропущены во второй половине ипотечного срока, то теперь банк может начать процесс выселения, если пропущено 15 месяцев платежей либо задолженность равна 7% от ипотеки.

Изменения в размере комиссии при амортизации ипотеки

Комиссия по амортизации (досрочном погашении) ипотеки с фикс. процентной ставкой уменьшена в два раза – 2% в течение первых 10 лет и 1.5% после. Клиенты у которых плавающая ипотечная ставка должны будут выбрать срок амортизации (3 или 5 лет), где комиссия составит 0.25% и 0.15% соответственно.

Консультации

Хотите улучшить условия по своему ипотечному кредиту в Испании? Собираетесь покупать дом в Испании и рассматриваете ипотеку? Получите бесплатную консультацию у наших специалистов.

Leave a Reply

Your email address will not be published.